No es ningún secreto que la pandemia de COVID-19 ha tenido un efecto devastador en muchas empresas. Lo que comenzó con problemas de la cadena de suministro pronto se transformó en desafíos aún más complicados, incluidas las dificultades del mercado laboral, una recesión económica y obstáculos geopolíticos tensos.
Estos cambios dejaron a los gerentes de riesgos y otras partes interesadas del negocio buscando formas innovadoras de ayudar a proteger sus riesgos específicos y, a veces, inusuales, algo que solo podían encontrar en el mercado de líneas especializadas.
Kristin McMahon, vicepresidenta sénior de Global Risk Solutions North America para reclamos especializados de Liberty Mutual y Ironshore, describe cinco tendencias que afectan el mercado de líneas especializadas que las empresas deben conocer y prepararse para el entorno de riesgo actual.
1. Los ciberataques siguen acechándose.
A medida que las empresas aumentan su dependencia de las plataformas de video, continúan almacenando más datos en la nube y adoptan modelos de trabajo remotos e híbridos, el peligro de las amenazas cibernéticas se hace mayor.
"El ciberespacio es uno de los únicos riesgos que tiene la capacidad de afectar a todas las empresas e industrias", dijo McMahon.
Y aunque cualquier tamaño y tipo de industria puede verse afectado, las empresas con menos de 100 empleados actualmente experimentan un 350 por ciento más de ataques que las empresas más grandes.
"Históricamente fueron las cuentas más grandes en la mira", dijo McMahon. "Pero este año, estamos viendo que las pequeñas y medianas empresas sufren eventos de ransomware con más frecuencia que las operaciones más grandes".
¿Por qué? Según una investigación de 2022 realizada por CNBC, las pequeñas empresas están mal preparadas para manejar las amenazas cibernéticas. Menos de la mitad de las pequeñas empresas han instalado software antivirus o han realizado copias de seguridad de sus archivos externamente, mientras que solo un tercio ha implementado medidas de seguridad básicas como actualizaciones automáticas de software y autenticación de dos factores. McMahon señaló: "Sin la 'higiene' digital adecuada y los planes de contingencia, las organizaciones se pondrán cada vez más en peligro".
"El ciberespacio es uno de los únicos riesgos que tiene la capacidad de afectar a todas las empresas e industrias". -Kristin McMahon, vicepresidenta sénior de reclamaciones especializadas de Global Risk Solutions North America para Liberty Mutual e Ironshore.
Esto no significa que las organizaciones más grandes puedan ser complacientes. Según una encuesta de Accenture de 2021 a altos ejecutivos, el número promedio de ataques cibernéticos experimentados por empresa aumentó un 31 por ciento en comparación con 2020.
"Para las empresas más grandes, la higiene cibernética es ciertamente crítica. Lo que también es importante es que la junta directiva asuma un papel activo en la protección de la empresa contra el delito cibernético. Obtener apoyo de la parte superior ayuda a una organización a priorizar la ciberseguridad y tomar medidas activas para mantenerse al tanto de las tendencias, realizar la debida diligencia de proveedores externos y más", dijo McMahon.
2. Una acumulación de juicios con jurado civil resulta en "expedientes de cohetes".
A medida que las empresas cerraron sus puertas para mitigar la propagación de COVID-19, también lo hicieron los tribunales. Si bien algunas innovaciones, como la celebración de pruebas en estadios o por Zoom, permitieron el distanciamiento social necesario, muchos casos se retrasaron por completo. En Texas, por ejemplo, los tribunales procesaron solo 200 juicios en 2020, en comparación con su promedio anual normal de 10,000.
McMahon señaló: "Desde el regreso de los juicios en persona, los tribunales continúan navegando por un importante atraso de casos. Para ponerse al día, algunos jueces están empleando 'expedientes de cohetes', un enfoque que alienta a los demandantes y demandados a resolver o juzgar sus casos en un horario acelerado".
"Desde el regreso de los juicios en persona, los tribunales continúan navegando por un importante atraso de casos. Para ponerse al día, algunos jueces están empleando 'expedientes de cohetes', un enfoque que alienta a los demandantes y demandados a resolver o juzgar sus casos en un horario acelerado". -Kristin McMahon, vicepresidenta sénior de reclamaciones especializadas de Global Risk Solutions North America para Liberty Mutual e Ironshore.
Un efecto secundario de este fenómeno: los abogados de los demandantes en algunos casos llegarán a un acuerdo previo al juicio por una cantidad razonable, optando por juzgar solo casos con apelación del jurado por los cuales podrían recibir grandes premios del jurado.
"Son los casos anteriores a COVID-19 más antiguos que acumulan intereses previos al juicio donde tienes abogados de demandantes agresivos que creen en sus casos de altos daños: van a resistir y juzgarlo ante un jurado", dijo McMahon.
3. Las tendencias sociales y legales continúan impulsando la inflación social y los veredictos nucleares.
Debido a las tendencias sociales y legales, los jurados a menudo tienen opiniones negativas de las grandes corporaciones, especialmente si sienten que ha habido una mala conducta corporativa atroz. Esta percepción, junto con una barra de demandantes inteligentes y el uso de litigios de terceros, ha estado impulsando un aumento en los veredictos "nucleares", o adjudicaciones de más de $ 10 millones. Hasta ahora, cada uno de los 10 premios más grandes en 2022 ha ascendido a más de $ 200 millones, siendo el más grande de casi $ 7.5 mil millones.
"Y aunque los jurados sienten que los premios están garantizados, los valores en dólares que estamos viendo son significativamente más de lo que hubiéramos visto hace cinco años. Gran parte de ese aumento se debe a la inflación social", dijo McMahon.
Las empresas que invierten y se benefician de los litigios, una práctica conocida como financiación de litigios de terceros, también son más frecuentes. Además de ser un posible conflicto de intereses, la financiación de litigios de terceros también puede retrasar los acuerdos o privar a los demandantes lesionados de los daños que merecen.
"Cuando los financiadores de litigios de terceros están involucrados en un reclamo, a menudo es más costoso resolver un reclamo y también suele llevar más tiempo resolverlo", continuó McMahon. Para abordar este problema, varios tribunales estatales requieren que los litigantes revelen si los honorarios y gastos de sus abogados están cubiertos por un inversionista externo a cambio de una parte de las adjudicaciones del litigio.
4. El sector de la salud todavía se está recuperando de COVID-19.
A pesar del progreso reciente, la influencia de la pandemia persiste a medida que la industria de la salud lidia con los rápidos cambios en el protocolo provocados por COVID-19. En primer lugar, el uso de la telesalud se disparó durante la pandemia, abriendo a los profesionales a los riesgos duales de diagnósticos erróneos y amenazas cibernéticas.
Mucho antes de COVID-19, el sector de la salud de los Estados Unidos enfrentaba una inminente escasez de mano de obra, y COVID-19 exacerbó el problema. De hecho, según un estudio reciente, se necesitan más de 275,000 enfermeras adicionales de 2020 a 2030. Como resultado de la escasez actual, muchos profesionales médicos se sienten agotados, y eso puede llevar a reclamos de compensación laboral por lesiones en el lugar de trabajo y una mayor probabilidad de demandas por negligencia médica.
Durante los primeros tres trimestres de 2022, el sector de la salud enfrentó aproximadamente 450 demandas relacionadas con el empleo, casi el 23 por ciento de todos los casos, con mandatos de vacunas y discriminación laboral que representan casi el 70 por ciento de estas demandas. Los centros de atención médica enfrentan exposiciones de responsabilidad por COVID-19 relacionadas con reclamos de atención hospitalaria presuntamente negligente o negligente grave. "Estas y otras exposiciones relacionadas con la pandemia han llevado a un aumento en las reclamaciones que continúan afectando a la industria", declaró McMahon.
5. El crecimiento de SPAC se está desacelerando.
Las empresas de adquisición de propósito especial (SPAC) han existido durante décadas. Los SPAC son equipos de gestión respaldados por inversores que buscan adquirir empresas privadas con la intención de hacerlas públicas. El número de solicitudes de OPI para SPAC explotó durante la pandemia, con 816 presentadas entre 2020 y 2021, en comparación con solo 105 en los dos años anteriores.
Sin embargo, ese crecimiento se desaceleró en 2022 debido, en parte, a un pobre retorno de la inversión en varios objetivos de adquisición. De hecho, de las casi 200 empresas que salieron a bolsa a través de la fusión SPAC en 2021, solo el 11 por ciento cotiza por encima del precio de oferta, y el grupo promedia un rendimiento del -43 por ciento.
"La disminución del rendimiento de los precios también ha llevado a un aumento en las demandas colectivas de valores (SCA) a medida que los inversores perdieron dinero después de que las compañías que alguna vez fueron privadas comenzaron a cotizar en bolsa. Ha habido aproximadamente 50 demandas colectivas de valores relacionadas con SPAC presentadas desde enero de 2021, incluidas 19 hasta 2022. Y aproximadamente el 40 por ciento de los casos hasta ahora se han presentado después de que el precio de las acciones de la compañía demandada disminuyera tras la publicación de un informe de vendedor en corto", dijo McMahon.
Abordar estas tendencias en el entorno de riesgo actual
El hilo común que conecta estas tendencias es que muchas pérdidas de reclamos especializados involucran litigios. Las organizaciones con visión de futuro están trabajando con sus aseguradoras para elaborar estrategias sobre tácticas legales y de liquidación proactivas. En Liberty Mutual, por ejemplo, las empresas están aprovechando innovaciones como los jurados simulados virtuales para mejorar sus estrategias de gestión de litigios. Estos jurados simulados proporcionan una mayor comprensión de los posibles enfoques de defensa y cómo responderán los jurados a ellos.
A medida que las tendencias de riesgo continúan evolucionando, es fundamental asociarse con un proveedor de seguros con la experiencia especializada necesaria para mantenerlo a la vanguardia. Desde responsabilidad cibernética y de atención médica, hasta directores y funcionarios ambientales, ofrecemos una amplia gama de soluciones especializadas para ayudar a proteger a las empresas.