Autores:
Arlene Levitin, Esq., Oficial de Reclamos, Responsabilidad de Administración Compleja, NAS Financial Lines Claims, Liberty Mutual Insurance y Bonnie Hoffman, Esq., Accionista, Hangley Aronchick Segal Pudlin & Schiller
Las tasas de inflación alcanzaron recientemente sus niveles más altos desde principios de la década de 1980, y los efectos económicos han tenido un impacto negativo en las operaciones, los resultados financieros y los precios de las acciones de las empresas. Y con la Reserva Federal subiendo continuamente las tasas de interés, los consumidores están recortando el gasto, lo que hace que los precios de las acciones y las ganancias caigan. Cuando las condiciones financieras son malas, las empresas públicas corren un riesgo particular de sufrir una demanda colectiva por valores, y los demandantes alegan que los directores y funcionarios de las empresas tergiversaron las proyecciones.
Sin embargo, no todo son malas noticias. Reunir un liderazgo financiero y de riesgo crítico, junto con un socio de seguros de confianza, puede dar a las empresas tiempo para analizar y adaptarse a las condiciones económicas cambiantes, lo que ayuda a reducir las posibilidades de una demanda devastadora. En este artículo, examinaremos los posibles riesgos de siniestros y exploraremos cómo una planificación cuidadosa puede ayudar a mitigarlos.
Reúna al equipo para ayudar a evaluar las variables de forma proactiva.
El primer paso en cualquier evaluación de riesgos es reunir a las partes interesadas para compartir experiencia y comprender completamente los problemas de una empresa. Profundicemos en tres tácticas que las empresas deben utilizar para evaluar y planificar los cambios financieros.
1. Mantente informado.
El conocimiento sobre el clima económico es vital para la planificación estratégica y la toma de decisiones. Es probable que las empresas que se anticipan a las tendencias económicas estén mejor posicionadas para evitar posibles amenazas. Los gestores de riesgos y los planificadores financieros internos deben supervisar continuamente las previsiones externas, especialmente dentro de su propio sector. Estar al tanto de los eventos que afectan a otras empresas también puede ayudar a identificar áreas en su propia organización que pueden beneficiarse de una mayor atención.
2. Cultivar la comunidad.
Lidiar con la inflación y el riesgo de demandas es una tarea compleja que requiere la colaboración de diferentes áreas de especialización. Reunir a figuras clave como líderes fiscales, gestores de riesgos, abogados, corredores y socios de seguros permite a las empresas poner en común sus conocimientos y conocimientos para gestionar estos riesgos de forma eficaz. Cada parte interesada ofrece una perspectiva única sobre los riesgos y puede contribuir al desarrollo de estrategias sólidas para abordarlos. Además, este enfoque colaborativo fomenta la propiedad compartida del riesgo, lo que ayuda a garantizar que todos estén comprometidos con la gestión del riesgo.
3. Mantén la comunicación abierta.
Cada departamento dentro de una empresa puede enfrentar diferentes riesgos, y ser abierto y proactivo sobre los desafíos fomenta la resolución colaborativa de problemas. Considere la posibilidad de celebrar reuniones periódicas o plataformas de comunicación en las que el personal pueda compartir actualizaciones, debatir tendencias y destacar posibles problemas. Compartir información en toda la empresa también puede ayudar a identificar interdependencias y riesgos compartidos que pueden requerir atención a nivel de la junta directiva. Como beneficio adicional, fomentar una cultura en la que los empleados se sientan cómodos expresando sus preocupaciones o ideas también puede conducir a tácticas de mitigación innovadoras.
Mantente proactivo con la cobertura de seguro.
La complacencia no tiene cabida en la evaluación de riesgos. Revise regularmente su cobertura con un socio de seguros de confianza para asegurarse de que aún satisfaga sus necesidades, especialmente teniendo en cuenta el entorno económico más amplio. Si hay áreas de incertidumbre, su corredor puede ayudar a evaluar y resolver problemas: comprender con precisión lo que cubre su póliza puede ayudar a evitar sorpresas desagradables en caso de una demanda.
Además, pueden evaluar juntos si hay productos de seguro adicionales o ajustes a su póliza actual que podrían brindar una mayor protección contra los riesgos de demanda relacionados con la inflación. Algunas posibles cláusulas importantes incluyen:
Exclusiones de fraude
Casi todas las pólizas de seguro de directores y funcionarios (D&O) contienen una cláusula de fraude que podría ser relevante para las demandas de valores. Sin embargo, la simple acusación de comportamiento fraudulento no necesariamente activa la exclusión de fraude. En la mayoría de las pólizas de seguro, se necesita una demostración confirmada de comportamiento fraudulento (un juicio final que confirme el comportamiento) para que la exclusión surta efecto. Su corredor de seguros puede ayudarlo a sugerir cláusulas de póliza que aún pueden proteger contra acusaciones de fraude.
Cláusulas de no imputación
Estas cláusulas se incluyen a veces, pero no siempre, en las pólizas de D&O. Básicamente, ayudan a evitar que el conocimiento, las acciones o la inacción de una persona asegurada se atribuya a otra persona asegurada. Esto significa que si un director o funcionario actúa de manera indebida o no divulga información relevante, los otros líderes empresariales, o incluso la organización en su conjunto, no serán penalizados automáticamente en términos de cobertura.
Cobertura del Lado A y bancarrota
La cobertura del Lado A está diseñada para proteger a directores y funcionarios individuales. Esta cobertura se aplica específicamente cuando los directores o funcionarios son demandados personalmente y la organización no puede o no quiere indemnizarlos legalmente. La cobertura del Lado A es útil si la empresa es insolvente o está en bancarrota, si las regulaciones legales prohíben a la empresa indemnizar a los directores o funcionarios, o si los estatutos o los estatutos de la empresa no permiten la indemnización en una circunstancia específica. En estas situaciones, la cobertura del Lado A puede cubrir los costos legales, los acuerdos y las sentencias contra el director o funcionario individual.
Liberty Mutual se presentará como un socio de confianza.
Es crucial que cualquier director o funcionario comprenda lo que cubre su póliza de seguro de D&O, y trabajar con un corredor confiable puede garantizar que todas las partes entiendan los posibles escollos. La situación ideal es evitar los litigios por completo, pero apoyarse en un proveedor de seguros confiable de manera proactiva puede ayudar a una empresa o a sus líderes en caso de que tengan que lidiar con una demanda.